Продажа имущества ликвидируемых банков (ФГВФЛ торги)

Как приобрести имущество банков-банкротов на аукционах Фонда гарантирования вкладов физических лиц

Что такое ФГВФЛ?

Фонд гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ) – это учреждение, которое действует от имени государства и гарантирует возвращение всех вкладов каждому вкладчику в случае ликвидации банка.

Что именно подразумевается под словосочетанием «ликвидация банка»?

Ликвидация банка – это процедура прекращения банка как юридического лица, согласно действующему законодательству.

Существует несколько условий определенные законодательством, при которых может быть проведена процедура ликвидации банка:

• По решению собственников банка;

• В случае отзыва Национальным банком Украины банковской лицензии по собственной инициативе или по предложению Фонда гарантирования вкладов физических лиц;

Какая роль ФГВФЛ в ликвидации банка?

Фонд гарантирования вкладов физических лиц в день получения решения Национального банка Украины про ликвидацию банка обретает права ликвидатора и начинает процедуру его ликвидации.

Одним из основных функций ФГВФЛ – это удовлетворение всех требований кредиторов неплатежеспособного банка за счет средств которые поступают от управления и продажи имущества.

Как производится продажа имущества ликвидируемых банков? 

В 2016 году, когда стартовало реформирование банковской системы, Фонд гарантирования вкладов руководил активами более 90 ликвидированых банков, балансовая стоимость которых составляла больше 400 млрд грн. Эти активы банков продажа которых должна была быть, как можно быстрее реализована по самой высокой цене, для того чтобы рассчитаться с миллионами вкладчиков обанкротившихся банков. Однако существующая модель продажи не позволяла эффективно и прозрачно управлять активами банков, которые ликвидируються.

Поэтому, по инициативе Фонда гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ) была создана собственная електронная торговая система (ЕТС) Прозорро.Продажи. Первый аукцион состоялся уже в октябре 2016 года. А с 1 января 2017 года, непосредственная продажа имущества банков начала реализовываться исключительно через систему онлайн аукционов Прозорро.Продажи. Принять участие в аукционах по продаже активов банков (продажа залогового имущества банков) от Фонда гарантирования возможно только через аккредитованные площадки, одним из которых является Ubiz.ua.

Почему именно система Прозорро.Продажи?

В систему заложены два ключевых принципа – «золотой треугольник» взаимодействие власти, бизнеса и гражданского общества. Также «все видят все», что означает прозрачность всех процессов. Кто-либо может зайти на аукцион и принять в нем участие, а общество может отслеживать, нет ли злоупотреблений со стороны продавцов и участников торгов.

С 2016 года по настоящее время реализация залогового имущества банков Украины проводится через систему Прозорро.Продажи. Это позволило реализовать имущество на сумму 28,88 млрд. Из них 1,34 млрд было продано через площадку Ubiz.ua.

Какие модели онлайн-аукционов используются в процедуре реализации имущества банков?

Распродажа имущества банков банкротов (часто это называют также “конфискованное имущество” банков) осуществляется с помощью двух моделей электронных аукционов:

• Английский трехраундовый аукцион (English forward) с повышением стартового ценового предложения, в каждом раунде (их всего три) каждому участнику предоставляется возможность сделать ставку с учетом минимального шага аукциона. Победитель аукциона выбирается системой автоматически, по принципу высочайшего ценового предложения;

• Гибридный голландский аукцион (Hybrid Dutch auction) методом пошагового снижения стартовой цены и последующего представления ценовых предложений. Голландский аукцион используется, если предыдущие английские аукционы были неуспешными. А также когда сложно определить рыночную стартовую цену на залоговое имущество банков.

Что нужно для участия в торгах ФГВФЛ (ФГВФЛ аукцион)?

Поскольку продажа залогового имущества банков проходит только через систему Прозоро.Продажи, потенциальному покупателю для участия в аукционе нужно выполнить следующие шаги:

Шаг 1. Регистрация

Для того чтобы принять участие в аукционе по распродажа имущества ликвидированных банков, необходимо зарегистрироваться на площадке Ubiz.ua.

Шаг 2. Выбор лота

В личном кабинете перейдите на вкладку Все аукционы и выберите с помощью фильтра тип процедуры ФГВФЛ. На площадке можно отфильтровать лоты по следующим признакам: регион, стартовая цена, наименование организатора и т.д. Выберите из списка интересующий себя лот и зарегистрируйте свое ценовое предложение.

Шаг 3. Оплата гарантийного взноса и подготовка документов

При подаче предложения на площадке Ubiz.ua в личном кабинете будет сформирован счет на уплату гарантийного взноса, оплата которого должна быть произведена не позднее чем за час до завершения периода принятия предложений.

Потенциальным покупателем на аукционах имущества банков не может быть российская федерация или лица, связанные с государством-агрессором, а именно:

• граждане российской федерации, кроме проживающих на территории Украины на законных основаниях;

• юридические лица, созданные и зарегистрированные в соответствии с законодательством российской федерации;

• юридические лица, созданные и зарегистрированные в соответствии с законодательством Украины, конечным бенефициарным собственником, членом или участником (акционером), имеющим долю в уставном капитале 10 и более процентов, которой является российская федерация, гражданин российской федерации, кроме проживающего на территории Украины на законных основаниях, или юридическое лицо, созданное и зарегистрированное в соответствии с законодательством российской федерации.

Для подтверждения отсутствия связей с рф, необходимо заполнить соответствующее заявление, подписать и скачать к своему предложению.

Шаг 4. Принять участие в торгах ФГВФЛ 

Шаг 5. Подписание протокола, договора и оплата за лот

Подписание протокола в процедуре продажи имущества банков-банкротов на аукционах фгвфо не является обязательным, но может производиться по письменному запросу в адрес площадки, организатором или победителем аукциона.

Оплата за лот производится в течение 18 рабочих дней с момента формирования протокола аукциона. Победитель платит полную сумму на счет организатора, указанный в условиях аукциона.

Договор подписывается между банком (организатором аукциона) и победителем в течение 20 рабочих дней со дня следующего дня формирования протокола, но после полной уплаты за лот.

После полной оплаты за лот, приобретенный во время аукциона по распродаже имущества обанкротившихся банков, а также заключение договора, организатор загружает договор в систему и завершает аукцион недвижимости банков. Площадка после завершения аукциона по продаже имущества ликвидированных банков вычисляет из суммы гарантийного взноса собственное вознаграждение и остаток гарантийного взноса перечисляет на счет победителя.

Часто задаваемые вопросы

Продажа какого имущества проходит на аукционах Фонда гарантирования вкладов?

На открытых торгах (ФГВФЛ аукцион) могут продаваться следующие виды активов (имущества) ликвидируемого банка:

• Основные средства (например, на аукционах происходит продажа техники банков, а также земельные участки, дома, сооружения, передаточные устройства, транспортные средства, инструменты, приборы, инвентарь (мебель) и т.п.);

• Недвижимое имущество;

• Имущество банка посредством единого имущественного комплекса;

• Имущество банка, по обороту которого установлены ограничения;

• Дебиторская задолженность;

• Имущественные права;

• Право требования.

Что означает уступка права требования?

Уступка права требования – это соглашение, согласно которому кредитор передает свое право по долгу другому лицу.

Может ли должник выкупить свой кредит?

В торгах (который организовывает государственный фонд гарантирования вкладов аукцион) по покупке прав требования по кредитным договорам не могут участвовать должники или поручители по таким кредитным договорам.

При участии в аукционе по покупке права требования по кредитному договору участнику необходимо загрузить соответствующую справку о том, что участник не является должником или поручителем по такому кредитному договору.

Какими нормативно-правовыми актами регулируется процедура продаж банков-банкротов?

Продажа ликвидируемых активов банков регулируются следующими нормативно-правовыми актами:

• Постановление №388 «О организации продажи активов (имущества) ликвидируемых банков»;

• Регламент работы электронной торговой системы Prozorro.Продажи ЦБД2 по проведению электронных аукционов по продаже активов (имущества) банков, процедуру ликвидации;

Как искать аукционы по продаже имущества неплатежеспособных банков?

Найти торги ФГВФЛ достаточно просто, есть два варианта поиска:

Первый – через поисковую систему (браузер), используя ключевые слова такие как: «продажа имущества ликвидируемых банков», «распродажа имущества банков-банкротов», «ФГВФЛ аукцион», «реализация залогового имущества банков Украины», «распродажа имущества ликвидированных банков», «распродажа имущества банков Украина», «продажа техники банков», «продажа имущества банков-банкротов Украина», «продажа имущества банков», «продажа залогового имущества банков», «недвижимость банков продажа», «активы банков продажа», «Прозоро банки», «Прозоро ФГВФО», «фонд гарантирования продажа имущества», «государственный фонд гарантирования вкладов продажа имущества/аукцион»

Второе – подписаться на телеграмм бот Ubiz, выбрать критерии подбора лота: тип актива, организатора аукциона, регион, желаемый диапазон цен и другие важные детали. Телеграмм бот всегда вовремя отслеживает аукционы по заданным параметрам и заранее уведомит вас о новых лотах в системе. Вы отдыхаете, а бот Ubiz работает за Вас.